Calculadora de patrimonio neto, en una moneda o en varias

Añades tus activos y pasivos con su moneda y su valor actual. La herramienta obtiene los tipos de cambio oficiales más recientes (a través de la API gratuita de Frankfurter), lo convierte todo a la moneda de referencia que elijas y muestra tu patrimonio neto total como una sola cifra. Debajo, muestra tu concentración por moneda en un gráfico de anillo y señala cualquier moneda distinta de la de referencia en la que tu exposición sea elevada.

Si una gran parte de tu patrimonio neto está en una moneda en la que no gastas, una variación del tipo de cambio altera tu poder adquisitivo real. Por ejemplo, si piensas jubilarte en Europa pero tienes el 70 % de tu patrimonio en USD, un movimiento del 10 % en el USD/EUR (una magnitud que el EUR/USD ha registrado en muchos años naturales) cambiaría tu fondo de jubilación en torno a un 7 % medido en euros.

No. Todo funciona en tu navegador. Los nombres, valores y monedas de tus activos nunca se envían a ningún servidor. La única petición externa es a la API de Frankfurter para obtener los tipos de cambio, y solo incluye el código de tu moneda de referencia, no los datos de tus activos. Mientras usas la herramienta, no se escribe nada en la dirección de la página. Cuando copias un enlace para compartir, tus valores van en el enlace después del signo #, una parte de la dirección que los navegadores nunca envían a un servidor, y la página los quita de la barra de direcciones antes de que empiece la analítica. Tú decides si compartes.

Hay treinta y ocho monedas disponibles, entre ellas el euro (EUR), el dólar estadounidense (USD), la libra esterlina (GBP), el franco suizo (CHF), el yen japonés (JPY), la rupia india (INR), el yuan chino (CNY), el dólar canadiense (CAD), el dólar australiano (AUD), el dólar de Singapur (SGD), el taka bangladesí (BDT), el chelín keniano (KES), los francos CFA de África Occidental y Central (XOF, XAF) y las principales monedas nórdicas, de Europa central, de América Latina, del sur y el sudeste de Asia y de África. Los tipos de cambio proceden de bancos centrales y otras fuentes oficiales a través de Frankfurter; son tipos de referencia y pueden diferir de los que los bancos ofrecen a sus clientes particulares.

El modo completo incluye en la URL todos los nombres, valores, monedas y tipos de tus activos: quien tenga el enlace puede ver todo el desglose y comprobar las cuentas. El modo con datos ocultos incluye solo los porcentajes de concentración por moneda y las etiquetas de las bandas: ni cantidades ni nombres de activos. Ambos se copian en tu portapapeles como un único enlace, y tú eliges cuál enviar.

Los tipos proceden de la API gratuita de Frankfurter (api.frankfurter.dev), que reúne los tipos de cambio que publican bancos centrales y otras fuentes oficiales. Son tipos de referencia que se actualizan cuando esas fuentes los publican, normalmente cada día hábil, y sirven como valores orientativos, no como cotizaciones a las que se pueda operar. Los tipos que obtienes de verdad en tu banco o tu bróker incluyen un margen y pueden ser bastante distintos, sobre todo en monedas menos negociadas. No hace falta clave de API, y la petición sale directamente de tu navegador.

Tu moneda de referencia es la moneda en la que gastas y vives principalmente: aquella en la que están tus facturas, tu alquiler y la compra del día a día. La dejamos fuera de los avisos de riesgo porque los movimientos del tipo de cambio no cambian lo que compras con el dinero que tienes en la moneda en la que gastas.

Son niveles descriptivos para las monedas que no son la de referencia: menos del 20 % del patrimonio neto es «bajo», del 20 % al 40 % es «moderado» y más del 40 % es «elevado». Describen el tamaño de la concentración, no lo que deberías hacer al respecto. Que un nivel encaje o no con tu situación depende de tus planes de gasto futuros, de dónde piensas jubilarte y de cómo eliges equilibrar el riesgo cambiario con otros objetivos.

Sí. Cada fila tiene un selector de activo o pasivo. Las cantidades de los pasivos se restan de la posición neta de esa moneda. Si tienes una hipoteca en USD junto con ahorros en USD, la herramienta muestra tu exposición neta al USD. Una moneda en la que debes más de lo que tienes se marca como «Deuda neta».

Crea un archivo CSV con estas columnas: name (opcional), value (obligatoria), currency (obligatoria, código de 3 letras), type (opcional, «asset» o «liability»; si falta, se toma como activo). Haz clic en «Subir CSV», elige el archivo y las filas se rellenan solas. Las filas no válidas aparecen con su número de línea para que puedas corregirlas. Al subir el archivo se sustituyen los datos que ya tienes, después de pedirte confirmación.