मोफत साधने
मॉन्टे कार्लो सिम्युलेटर: एका रेषेऐवजी संपूर्ण पल्ला
तुमची बचत हजारो वेळा पुढे नेऊन पाहा, जगभरातील बाजारांच्या दीर्घकालीन नोंदींमधून घेतलेल्या परताव्यांसह. कमी, मध्यक आणि जास्त निकाल पाहा, आणि तुम्ही त्या पैशांवर जगू लागल्यावर पैसा किती वेळा पुरतो तेही. सगळे तुमच्या ब्राउझरमध्ये चालते; सर्व्हरकडे काहीही पाठवले जात नाही.
30 वर्षांच्या बचतीनंतर
कमी आणि जास्त: 10 पैकी 1 मार्ग खाली किंवा वर संपला (10 वे आणि 90 वे शतमक). मध्यक: अर्धे वर संपले, अर्धे खाली.
एकच ठरावीक परतावा धरणारा कॅल्क्युलेटर एकच रेषा काढेल, जी इथे संपेल: ₹9,70,833. संभाव्य मार्गांपैकी 44% मार्ग तिच्या खाली संपले.
हे 10,000 संभाव्य मार्गांमधील हिस्से आहेत; तुमच्या बाबतीत काही घडण्याची शक्यता ते दर्शवत नाहीत. मॉडेल हे सोपे केलेले रूप आहे; त्यात काय धरलेले नाही ते खाली पाहा.
आकडे टेबलमध्ये दाखवा
| वर्ष | कमी (10 वे) | मध्यक | जास्त (90 वे) | एकच रेषा |
|---|---|---|---|---|
| 0 | ₹50,000 | ₹50,000 | ₹50,000 | ₹50,000 |
| 5 | ₹98,748 | ₹1,32,426 | ₹1,80,130 | ₹1,30,387 |
| 10 | ₹1,63,045 | ₹2,38,925 | ₹3,61,727 | ₹2,31,425 |
| 15 | ₹2,35,527 | ₹3,74,223 | ₹6,15,036 | ₹3,58,420 |
| 20 | ₹3,21,559 | ₹5,50,163 | ₹9,69,435 | ₹5,18,040 |
| 25 | ₹4,23,945 | ₹7,69,675 | ₹14,72,880 | ₹7,18,666 |
| 30 | ₹5,47,008 | ₹10,58,721 | ₹21,63,515 | ₹9,70,833 |
nidhi चा प्लॅनर अशा प्रकारचे सिम्युलेशन तुमच्या संपूर्ण चित्रावर चालवतो: प्रत्येक खाते त्याच्या स्वतःच्या चलनात, काळानुसार तुमचे उत्पन्न आणि खर्च, आणि तुम्ही नियोजन करत असलेल्या घटना.
प्लॅनर सुरू झाल्यावर हवा आहे?
तुमचे नाव यादीत आहे
प्रवेश सुरू झाल्यावर आम्ही तुम्हाला एक ईमेल पाठवू. एवढेच. एखादा पत्ता आधीच यादीत असेल, तर त्याची पुन्हा नोंद होत नाही.
हे कसे काम करते
- प्रत्येक संभाव्य वर्षात, महागाई वजा जाता, शेअरचा एक परतावा आणि रोख्यांचा एक परतावा निवडला जातो. त्यांच्या सरासरी आणि चढ-उतार (volatility) 1900 ते 2025 मधील जागतिक बाजारांशी जुळतात: शेअर सरासरी दरवर्षी 6.8%, प्रमाण विचलन 17.3%; रोखे 2.3%, प्रमाण विचलन 11.2%. दोन्ही थोड्याशा प्रमाणात एकमेकांशी जोडलेले आहेत (सुमारे 0.2 सहसंबंध). इतिहासात हा संबंध सकारात्मक आणि नकारात्मक दोन्ही बाजूंनी खूप बदलला आहे, त्यामुळे हे सोपे केलेले रूप आहे. “सावध” आणि “आशावादी” हेच चढ-उतार ठेवतात, आणि चक्रवाढ (compounding) परतावा शेअरसाठी दरवर्षी 4% किंवा 6% आणि रोख्यांसाठी 1% किंवा 3% वर नेतात.
- तुम्ही निवडलेल्या मिश्रणानुसार तुमच्या पोर्टफोलिओला दोन्हींचा एकत्रित परतावा मिळतो; हे मिश्रण वर्षातून एकदा पुन्हा संतुलित केले जाते आणि त्यातून तुमचे वार्षिक शुल्क वजा होते. वर्षाचा परतावा बारा महिन्यांमध्ये समान पसरवला जातो.
- तुमची मासिक बचत प्रत्येक महिन्याच्या सुरुवातीला जमा होते. तुम्ही पैसे काढणे चालू केले, तर बचतीची वर्षे संपल्यावर दर महिन्याला वार्षिक रकमेचा बारावा भाग काढला जातो. शून्याला पोहोचलेला मार्ग शून्यावरच राहतो.
- हे तुम्ही निवडाल तितक्या वेळा पुन्हा होते, पूर्वनिश्चित सेटिंगमध्ये 10,000 वेळा. आलेख प्रत्येक वर्षी मार्ग कुठे पडतात ते दाखवतो: छायांकित पट्टे मधल्या 10 पैकी 8 आणि मधल्या अर्ध्या मार्गांना धरतात.
- तीच माहिती नेहमी तोच निकाल देते, त्यामुळे शेअर केलेली लिंक तुम्ही जे पाहिले तेच नेमके दाखवते.
स्रोत: Elroy Dimson, Paul Marsh आणि Mike Staunton, “Global Markets over the Last 126 Years” (Exhibits 11.3 आणि 11.5, DMS Database मधून), आणि Edward F. McQuarrie, “US Stocks and Bonds before 1926” (Exhibit 10.4), यांत: Exponential Wealth: Centuries of Stock and Bond Returns, CFA Institute Research Foundation, 2026.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
मॉन्टे कार्लो सिम्युलेशन म्हणजे काय?
दरवर्षी एकच ठरावीक परतावा गृहीत धरण्याऐवजी, ते तुमची योजना हजारो वेळा (पूर्वनिश्चित सेटिंगमध्ये 10,000 वेळा) पुढे नेऊन पाहते, प्रत्येक वेळी चांगल्या आणि वाईट वर्षांच्या वेगळ्या यादृच्छिक क्रमाने. निकाल म्हणजे एक पल्ला: कमी, मध्यक आणि जास्त निकाल कसे दिसू शकतात. एकच रेषा जे लपवते ते हे दाखवते: निकाल किती बदलू शकतो.
परताव्याची गृहीतके कुठून येतात?
1900 ते 2025 मधील जागतिक शेअर आणि रोखे बाजारांच्या दीर्घकालीन नोंदींमधून; या नोंदी Dimson, Marsh आणि Staunton यांनी संकलित केल्या आणि Exponential Wealth (CFA Institute Research Foundation, 2026) मध्ये पुन्हा प्रसिद्ध केल्या. महागाई वजा जाता, जागतिक इक्विटीचा सरासरी परतावा दरवर्षी 6.8% होता, प्रमाण विचलन 17.3%, आणि जागतिक रोख्यांचा 2.3%, प्रमाण विचलन 11.2%. “ऐतिहासिक” सेटिंग याच सरासरी आणि चढ-उतार असलेल्या वितरणातून वार्षिक परतावे निवडते. “सावध” आणि “आशावादी” तेच चढ-उतार ठेवतात, पण चक्रवाढ वार्षिक परतावा nidhi च्या लेखांमध्ये वापरलेल्या दीर्घकालीन पल्ल्याच्या खालच्या आणि वरच्या टोकावर ठेवतात: महागाई वजा जाता शेअर दरवर्षी 4% किंवा 6%, रोखे 1% किंवा 3%. कोणतीही ऐतिहासिक आकडेमालिका साधनात कॉपी केलेली नाही.
किती मार्ग चालवायचे?
10,000 पुरेसे आहेत: 100,000 पर्यंत गेल्याने कमी, मध्यक आणि जास्त आकडे सहसा जास्तीत जास्त काही टक्क्यांनी बदलतात, आणि लक्षात येईल इतका जास्त वेळ लागतो, विशेषतः फोनवर. कमी मार्ग लहान नमुना किती भरकटू शकतो ते दाखवतात: 100 मार्गांवर आकडे हजारो मार्गांच्या आकड्यांपासून अनेक टक्के दूर असू शकतात.
शुल्क कसे धरले जाते?
शिल्लक रकमेची वार्षिक टक्केवारी म्हणून, प्रत्येक वर्षीच्या परताव्यातून वजा केलेली, 0 ते 5% पर्यंत. तुमच्या फंडाचे चालू शुल्क (ongoing charge) आणि प्लॅटफॉर्म शुल्क असल्यास त्यांची बेरीज वापरा. ठरावीक शुल्क आणि एकदाच लागणारे शुल्क मॉडेलमध्ये नाहीत.
सगळे आजच्या पैशांच्या हिशेबात का आहे?
सर्व परतावे वास्तविक परतावे आहेत, महागाई वजा जाता. 500,000 चा निकाल म्हणजे आजच्या क्रयशक्तीचे (purchasing power) 500,000, त्यामुळे तुम्ही तो तुम्हाला माहीत असलेल्या किमती आणि पगारांशी थेट ताडून पाहू शकता. याचा अर्थ असाही की तुमची मासिक बचत आणि दरवर्षी काढली जाणारी रक्कम वास्तविक अर्थाने स्थिर राहतात, जे साधारणपणे तुम्ही त्या रकमा महागाईनुसार वाढवल्या तर होते.
“10 पैकी 8 मार्गांमध्ये पैसा पुरला” याचा अर्थ काय?
सर्व संभाव्य मार्गांपैकी 10 पैकी 8 मार्गांनी तुम्ही निवडलेल्या सर्व वर्षांसाठी प्रत्येक काढलेली रक्कम पूर्ण दिली. तुमची योजना यशस्वी होण्याची ही 80% शक्यता नाही: मॉडेल कर, तुमच्या खर्चातील बदल सोडते, आणि प्रत्यक्ष जग कोणत्याही मॉडेलपेक्षा वाईट (किंवा चांगले) असू शकते. याचा वापर योजनांची तुलना करण्यासाठी करा, वचन म्हणून नाही.
एकच रेषा बहुतेक मार्गांच्या वर का असते?
चढ-उतारांमुळे चक्रवाढीला फटका बसतो: 20% तोटा भरून काढायला 25% वाढ लागते. त्यामुळे चढ-उतारांसह ठरावीक सरासरी परतावा मिळवणारी योजना सहसा दरवर्षी तोच परतावा मिळवणाऱ्या योजनेपेक्षा खाली संपते. एकच रेषा चक्रवाढ दर वापरते, जो साध्या सरासरीपेक्षा आधीच कमी असतो, आणि तरीही जवळपास अर्धे मार्ग तिच्या खाली संपतात.
माझा डेटा कुठे पाठवला जातो का?
नाही. सिम्युलेशन तुमच्या ब्राउझरमध्ये चालते आणि तुम्ही लिहिलेले आकडे आम्हाला किंवा इतर कोणालाही पाठवले जात नाहीत. साधन वापरताना पानाच्या पत्त्यात काहीही जात नाही. तुम्ही “या योजनेची लिंक कॉपी करा” दाबता तेव्हा तुमची मूल्ये लिंकमध्ये # चिन्हानंतर जातात, पत्त्याचा हा भाग ब्राउझर कधीच सर्व्हरकडे पाठवत नाहीत, आणि वापराचे विश्लेषण सुरू होण्यापूर्वी पान ती पत्त्याच्या पट्टीतून काढून टाकते.
हा आर्थिक सल्ला आहे का?
नाही. हे एका पोर्टफोलिओचे शैक्षणिक मॉडेल आहे. कशात गुंतवणूक करायची, किती पैसे काढायचे, किंवा तुम्ही कधी निवृत्त होऊ शकता, हे ते सांगू शकत नाही.